Le contrat d'assurance vie est sans doute l'un des engagements les plus importants et les plus significatifs de la vie d'une personne. C'est une protection financière mise en place par le contractant pour sa famille en cas de décès. Fort de ses multiples avantages, le contrat d'assurance vie est utile à bien des égards. Voici trois bonnes raisons de souscrire une assurance vie.
1. Différents types de contrats d'assurance vie pour une plus grande flexibilité
Il y a deux principales formes de contrats d assurance vie. Il s'agit de l'assurance monosupport et de l'assurance multisupport. Chacun de ces supports pourrait être considéré comme une enveloppe fiscale. Autrement dit, votre argent pourrait être réinvesti dans d'autres sources de revenus financiers. Vous pourrez choisir la formule idéale pour vous, que ce soit avec une assurance vie en ligne ou une agence physique.
Le contrat monosupport
Le contrat monosupport est la forme classique de contrat. Votre capital est positionné sur le support d'épargne sécurisé de l'assurance vie, le fonds euro. Les intérêts générés par le fonds euro se rajoutent à votre capital et la valeur de votre assurance restera la même qu'au départ. Les produits financiers sur lesquels votre argent est placé sont par exemple des obligations d'État ou de certaines entreprises. Il n'y a pour ainsi dire, aucun moyen de faire des pertes. Par ailleurs, les intérêts annuels générés par le fonds euro rejoignent vos apports et produisent aussi des gains l'année d'après.
Le contrat multisupport
Le contrat multisupport, quant à lui, vous permet d'investir une partie de votre capital sur des unités de compte d'assurance vie. Le reste de l'argent est investi sur le support garanti et sécurisé. Les unités de compte d'assurance vie sont des actifs financiers sur lesquels un pourcentage de votre capital initial est engagé. De multiples fonds sont disponibles et les marchés d'investissement ne manquent pas. À l'aide de votre assureur, vous décidez des pourcentages alloués à vos investissements. Vous pourriez par exemple affecter 50 % au fonds euro et l'autre moitié aux unités de compte. Tout dépendra donc de la formule que vous choisirez avec votre assureur. Le contrat d'assurance vie vous offre ainsi la possibilité de choisir l'option qui vous convient le mieux. C'est le premier avantage que présente ce type d'assurance, vous pouvez en faire une enveloppe fiscale idéale.
2. La possibilité de transmission du patrimoine de l'assurance vie à plusieurs bénéficiaires
Le but des contrats d assurance vie est de pouvoir léguer le patrimoine financier accumulé à des proches. C'est un investissement rentable qui vous permettra de protéger votre famille ou vos proches du besoin pendant un temps donné. Au moment de la signature de votre contrat, votre assureur vous demandera de choisir un ou plusieurs bénéficiaires de l'assurance. C'est dans la clause bénéficiaire, un volet important de votre contrat, que seront consignées les personnes que vous aurez désignées. Vous avez la capacité de choisir n'importe qui, qu'il s'agisse de particuliers ou de personnes morales. Votre assurance vie pourrait revenir à :
- Votre conjoint(e).
- Votre progéniture.
- Une association.
- Un enfant mineur.
- Un oncle.
- Une personne n'ayant aucun lien de parenté avec vous.
Par ailleurs, vous pourriez être amené à modifier la liste des bénéficiaires en cours de vie. Par exemple, si l'un de vos bénéficiaires décédait, il vous faudrait le remplacer ou retirer son nom de votre clause bénéficiaire. Lorsque l'assuré décède, il reviendra aux bénéficiaires, s'ils sont éventuellement au courant de leur statut, de communiquer le décès à l'assurance. Cela est important, car les cas de déshérence sont fréquents. En outre, retenez que vous avez le droit de retirer de l'argent de votre assurance quand vous le souhaitez. Il ne s'agit pas d'un compte gelé, vous êtes libre d'en soutirer des fonds. Il faudra toutefois en parler avec votre assureur avant la signature du contrat.
3. Une fiscalité bénéfique aux bénéficiaires
Les contrats d assurance vie présentent un avantage particulier en matière de fiscalité. C'est d'ailleurs l'un des avantages majeurs de ce type d'assurance. En cas de décès de l'assuré, la fiscalité appliquée aux versements varie en fonction de l'âge de l'assuré. Le premier cas de figure est celui des versements ayant été effectués avant les 70 ans de l'assuré. Un abattement de 152 000 € est appliqué lors de la transmission des capitaux à chacun des bénéficiaires choisis. Autrement dit, les montants se situant en dessous de cette somme ne subissent aucun prélèvement. Toutefois, un prélèvement forfaitaire de 20 % est appliqué pour les sommes allant de 152 500 € à 852 500 €. Au-delà de cette somme, le pourcentage de prélèvement est de 31,25 %.
Le second cas est celui des versements ayant été effectués après les 70 ans de l'assuré. Un abattement commun de 30 500 € est appliqué à tous les bénéficiaires, réparti équitablement entre eux. Une fois cet abattement appliqué, les primes restantes sont soumises aux droits de succession. Il convient toutefois de rappeler que les partenaires de PACS des assurés ou leurs conjoints ne sont pas assujettis au droit de succession. C'est le cas même lorsque les primes ont été versées par l'assuré après ses 70 ans. Si vous désirez vous renseigner davantage sur tous types d'assurances, www.maif.fr se fera un plaisir de vous accompagner.
En définitive, il faut retenir qu'une assurance vie est un gage de sûreté aussi bien pour vous que pour votre famille. Les conditions de retrait de l'argent sont favorables et le contrat constitue un investissement rentable pour vous.
